Co dělat s autem po totální škodě, kdy ponechat a kdy zlikvidovat

Pojišťovna oznámí totální škodu a vy máte tři možnosti: auto si ponechat, prodat na díly, nebo ho zlikvidovat. Co dělat s autem po totální škodě, rozhoduje stav vozu, výše plnění a vaše schopnost opravy. Každá cesta má jiné finanční dopady. Modelový příklad s ilustračními čísly ukazuje, jak se rozhodnutí počítá, a proč je dobré neodpovídat pojišťovně hned.

Co totální škoda znamená

O totální škodě se mluví, když oprava vozu stojí víc než jeho hodnota v době nehody, nebo když ji nelze technicky provést. Pojišťovna stanoví hodnotu vozidla a od ní odvodí plnění. Podmínky najdete ve smlouvě. Každá pojišťovna postupuje podle svých pravidel.

Plnění se počítá z časové hodnoty auta, ne z ceny nového. Odečítá se spoluúčast a případně hodnota zbytků. Rozdíl proti vašim očekáváním bývá největší zdroj sporů. Požádejte o vysvětlení výpočtu.

Se zhodnocením nemusíte souhlasit. Můžete si nechat vypracovat vlastní posudek nebo podat námitku. Stížnost lze řešit i u dohledového orgánu. Neponáhlejte se s podpisem.

Modelový případ s čísly

Hodnota vozu před nehodou je podle pojišťovny 120 000 Kč. Zbytky vraku jsou oceněny na 30 000 Kč. Čísla jsou ilustrační. Možnosti vypadají takto.

Možnost	Plnění	Poznámka
Vrak vrátíte pojišťovně	120 000 Kč	o vrak se postará pojišťovna
Vrak si ponecháte	90 000 Kč	120 000 minus 30 000 za zbytky
Ponecháte a prodáte na díly za 30 000 Kč	90 000 + 30 000 = 120 000 Kč	stejný výsledek, víc práce

Z příkladu plyne, že ponechání vraku se vyplatí, jen když získáte za zbytky víc, než pojišťovna odečetla. Pokud je odhad nízký, můžete získat víc. Pokud vysoký, ztrácíte. Porovnejte nabídky.

Ponechat si auto a opravit ho

Oprava dává smysl, pokud znáte opraváře a máte dobrý odhad ceny. Poškozená nosná konstrukce a airbagy bývají nákladné. Po opravě může být potřeba technická kontrola. Podmínky ověřte na stanici.

Rozhodněte, zda vozidlo stále potřebujete. Opravené auto má nižší hodnotu při prodeji. Pojištění může být dražší. Spočítejte celkový náklad.

Pokud auto jen odstavíte, nezapomeňte na povinné ručení. Nepojízdné vozidlo bez pojistky může stát na soukromém pozemku, ale registr vyžaduje pojištění pro vedená vozidla. Ověřte aktuální pravidla.

Prodat na díly

Prodej na díly vyplatí u populárních modelů s nepoškozenou technikou. Cenu určuje poptávka po dílech. Kupci oceňují motor, převodovku a karoserii. Cena bývá vyšší než u vraku na šrot.

Prodej vyžaduje čas a dobrý popis. Uveďte, co funguje, a vyfoťte stav. Ověřte si, kdo kupuje, a nepřevádějte doklady zbrkle. Při sporu je nutná listina o prodeji.

Zbytek po demontáži musíte zlikvidovat v oprávněném zařízení. Nevyhazujte ho. Část dílů může odkupovat zařízení. Plnou kontrolu nad odpadem vždy mějte.

Zlikvidovat auto ekologicky

Likvidace je nejjednodušší, když nechcete řešit opravu ani prodej. Vrak odevzdáte oprávněnému zařízení a získáte potvrzení. Kompletní vozidlo bývá zdarma. Doklad uschovejte.

Před odevzdáním oznamte pojišťovně záměr a požádejte o písemné vyjádření. Dohodněte, zda jí vrak vrátíte. Pokud ho ponecháte, plnění se sníží. Rozhodnutí dělejte až po porovnání.

Poté auto odhlaste z registru a zrušte pojištění. Doložte potvrzení o likvidaci. Tím končí odpovědnost. Zbytečné platby se zastaví.

Časté otázky

Musím vrak odevzdat pojišťovně?

Ne, můžete si ho ponechat, ale plnění se sníží o hodnotu zbytků. Rozhodněte se po porovnání nabídek. Podmínky najdete ve smlouvě.

Mohu s výší plnění nesouhlasit?

Ano, můžete předložit vlastní posudek nebo podat námitku. Pojišťovna musí odpovědět. Při neshodě je možné obrátit se na dohledový orgán.

Co s pojištěním po likvidaci?

Oznamte pojišťovně zánik vozidla a doložte jej potvrzením o likvidaci. Smlouva se tím ukončí. Neplaťte dál, dokud to nepotvrdí.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká kancelář pojistitelů
• Ministerstvo dopravy